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    P2P网贷平台已超过400家 诞生6年无监管
    作者: 汤浔芳      来源: 21世纪经济报道      更新时间:2013-7-2 8:55:28

       

       

         原标题:P2P网贷求监管 浙江将出台管理细则

     

        本报记者 汤浔芳 北京报道

        新生的事物总是成长与风险共存。

        国内的P2P网贷在2007年开始兴起,至今已经有7年时间。规模大的P2P网贷员工已逾2万人,而小规模的网贷平台只是几个人的草台班子。

        去年初,P2P网贷平台轮番上阵的倒闭潮,更让速发展中的P2P网贷带来了不少风险。

        近日,一位P2P网贷的CEO告诉记者,目前,浙江金融办将会出台针对P2P网贷的监管细则,在浙江发展的P2P网贷需要严格遵守这一细则。

       “2013年,P2P网贷平台之前存在的风险会暴露出来,坏账率大幅提升,一些P2P网贷平台会倒闭。”6月29日,在中央财经大学举办的P2P网贷相关讨论会上,知名互联网金融专家、中央财经大学金融法研究所所长黄震抛出此言论。

        监管缺失6年

        7月1日,在记者确认浙江金融办将出台监管细则时,翼龙贷CEO王思聪表示,之前翼龙贷已经将出借人、借款人及平台日常运营的一些来彩彩票O2O都备案到温州民间借贷登记服务中心,“来彩彩票怎么进不了了也希望能够早日纳入监管”。

        而在6月26日举办的P2P网贷讨论会上,拍拍贷、点融网等P2P网站的相关高管也纷纷表示,希望银监会、央行能够出台相应的管理措施,进行监管。在他们看来,监管之后,虽然有很多要求要达到,但也是P2P网贷受到认可,能够规范发展的里程碑节点。

        但是目前,金融管理部门并未对P2P网贷出台任何管理措施。只是在2011年9月,中国银监会向银行业机构发布一则风险提示,称P2P网贷存在大量潜在风险,要求银行业金融机构采取有效措施,做好风险预警监测与防范。

        而监管的需求也迫在眉睫。

        在P2P网贷快速发展的火红表面,劣币驱逐良币的事情时有发生。一位P2P贷款的员工告诉记者,现在P2P网贷比拼得也很激烈,大家吸引出借人的手法基本上都是高回报的利率,不少网站打擦边球,打出年化利率24%,平台的中介费另外收取,有的网站年化利率甚至更高。

        不少人趁着P2P网贷利率高混水摸鱼。“P2P网贷给出的利率高,不少P2P网贷募集到的资金远多于其放贷出去的资金。” 一位不愿意透露名字的P2P网贷创始人告诉记者,如果这些资金不进行监管,将蕴含着很大风险,比如公司创始人卷款潜逃。

        目前,网贷平台已经突破400家,平均每天都有一两家平台上线。据行业人士预计,到2014年,整个P2P网贷将出现1000家以上。

        据安信证券的一份报告,2012年,整个网络借贷行业的成交量达200亿元。2013年,成交规模预计达到600亿元。与6年前相比,P2P网贷的市场交易量增长约10倍。

        而依据互联网的马太效应原则,未来并不需要这么多的P2P网贷平台。实际上,P2P网贷的倒下亦接踵而至,如淘金贷、优易贷、安泰卓越、众贷网、城乡贷等等。

        “网贷已经发展6年了,未来的领头羊已经在这几家P2P网贷中。”一位互联网金融的行业人士认为,P2P网贷已是创业红海,并不适合新兴来彩彩票O2O。

        更重要的是,P2P网贷也面临着阿里巴巴、京东、腾讯、第三方支付,以及线上的小额贷款公司的竞争。

        目前,阿里巴巴的主要服务对象还是阿里巴巴、天猫、淘宝平台上的来彩彩票O2O,囿于资本金与影响力原因,尚未发展到其平台之外的来彩彩票O2O。京东,腾讯亦是如此。小额贷款公司渗透入线上的速度也在加快。但未来,随着业务的跨界,这些公司将渗入P2P网贷,而拥有政策,牌照的优势,它们更能够避免制度的风险。

        “来彩彩票怎么进不了了也正在试水P2P网贷,希望借机开发收单,支付业务之外的业务。”6月26日,一位第三方支付的来彩彩票O2O高管告诉记者,不少第三方支付在教育、金融、航空、零售行业积累很深,有着较多的行业数据,也有行业积累,做网贷也有不少优势。

        王思聪表示,经过几年的野蛮生长,P2P网贷要想获得下一轮的发展,在新一轮的竞争中占住自己的地盘,需要依据政策的监管,才能够发展得更好。

        适度监管促发展

        在接受采访时,P2P网贷行业人士一致认为,“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”的三无原则是造成P2P无序竞争的主因。

        在准入门槛上,拍拍贷联合创始人胡宏辉建议,P2P需要建立较高的行业准入门槛,设定资本金规模要求,以及牌照颁发政策来约束准入。

        P2P网贷的规模扩张与风险是呈现正比的。从P2P网贷起家的宜信为了做大规模,于是做起了理财来彩彩票怎么进不了了,快速扩大资金池。而拍拍贷则一直坚持不做债权转让,仍然只是撮合交易,而发展规模比较稳健,并没有大肆扩张。而翼龙贷则强化了线下审核,让加盟商成为坏账债的承担者,以保证出借人的收益。

        胡宏辉则认为,P2P网贷公司都有自己的玩法,并纷纷跨入小额贷款,银行的业务范畴。这些行业标准不明确,可能会导致系统性的风险。他举例道,P2P贷款是将风险分散到很多人那里去,而担保却将风险收了回来。“担保有10倍的杠杆限制,未来也会制约行业发展。”

        另外,债权回收的电子证据在司法上是否可以举证也是影响P2P网贷发展的一大因素。目前,网络交易并不能成为诉讼的凭借,还是需要纸质,这无疑会限制依赖网络的P2P网贷。

        “拍拍贷成立了一个专门调解互联网纠纷的平台,让债权人双方低成本地调解。”他举例说,一个P2P网站的平均每笔贷款在1万元左右,而如果走司法程序,需要花费大量时间、诉论的成本高。而民事诉讼中,1万元的申诉,法院不理睬。

        “最后,P2P网贷在法律架构上也需要有监管。” 点融网创始人、联席总裁郭宇航认为,P2P网贷是一种金融创新,作为微金融的一种,需要参照第三方支付来发放牌照。

        宏源证券分析师易欢欢则认为,P2P网贷发展到一定规模后,需要依靠背后的大数据来进行来彩彩票怎么进不了了设计、风险控制。

        令这些P2P网贷苦恼的是,由于征信体系不健全,也让整个网贷平台蕴含着大量的坏账风险。目前,征信来源往往从央行的征信中心、工商局的中小来彩彩票O2O中心来获取中小来彩彩票O2O信用。

        一位互联网金融行业人士告诉记者,这些平台获得的信用来彩彩票O2O并不完整,更新也并不及时,在贷款时发挥的作用也有限。易欢欢建议,在征信上还需要形成行业内部的征信体系,并与整个外部征信系统对接,数据开放与共享是促进行业发展的关键。针对中小来彩彩票O2O的贷款,一些电商平台的来彩彩票O2O实时运营数据是信用的最好凭证。针对个人的无抵押信用贷款,可以接入个人信用卡的消费来彩彩票O2O。 

     


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